{"id":1479,"date":"2025-11-19T14:26:00","date_gmt":"2025-11-19T13:26:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.site.cdcl.xyz\/2025\/11\/19\/le-droit-de-retractation-les-accords-lies-et-les-contrats-dachat-de-vehicules-la-cjue-dans-laffaire-c-143-23\/"},"modified":"2025-11-19T14:26:00","modified_gmt":"2025-11-19T13:26:00","slug":"le-droit-de-retractation-les-accords-lies-et-les-contrats-dachat-de-vehicules-la-cjue-dans-laffaire-c-143-23","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.centresaintebarbe.fr\/blog\/le-droit-de-retractation-les-accords-lies-et-les-contrats-dachat-de-vehicules-la-cjue-dans-laffaire-c-143-23\/","title":{"rendered":"Le droit de r\u00e9tractation, les accords li\u00e9s et les contrats d&rsquo;achat de v\u00e9hicules \u2013 la CJUE dans l&rsquo;affaire C-143\/23"},"content":{"rendered":"<div id=\"post-body-9026000924591053477\">\n<p class=\"MsoNormal\"><span>Le 30 octobre 2025, la CJUE a rendu un arr\u00eat dans les affaires jointes des consommateurs KI et FA contre Mercedes-Benz Bank AG et Volkswagen Bank GmbH en<span class=\"apple-converted-space\"> <\/span><\/span><span>C-143\/23<span class=\"apple-converted-space\"> faire progresser l\u2019interpr\u00e9tation des articles 10 et 14 de la directive 2008\/48\/CE sur le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation.<\/span><\/span><span><\/span><\/p>\n<p class=\"MsoNormal\"><span>Les consommateurs ont conclu un contrat de cr\u00e9dit avec leurs banques respectives pour acheter un v\u00e9hicule automobile destin\u00e9 \u00e0 un usage priv\u00e9 ; o\u00f9 les concessionnaires automobiles aupr\u00e8s desquels les v\u00e9hicules ont \u00e9t\u00e9 achet\u00e9s faisaient office d&rsquo;interm\u00e9diaires de cr\u00e9dit et \u00e0 qui les pr\u00eats \u00e9taient vers\u00e9s directement. Les contrats de cr\u00e9dit ne pr\u00e9voyaient pas le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat applicable aux retards de paiement au moment de la conclusion du contrat. Des mois et des ann\u00e9es apr\u00e8s la conclusion du contrat, les consommateurs ont inform\u00e9 leurs banques de leur souhait de r\u00e9silier leurs contrats de cr\u00e9dit, arguant que le d\u00e9lai standard de 14 jours ne commen\u00e7ait pas \u00e0 courir en raison d&rsquo;omissions dans les informations obligatoires incluses dans leurs contrats. Le tribunal r\u00e9gional de Ravensburg, saisi de la question, a pos\u00e9 plusieurs questions \u00e0 la CJUE.<\/span><\/p>\n<p class=\"MsoNormal\"><span>Le <u>premi\u00e8re question<\/u> La CJUE s&rsquo;est pench\u00e9e sur la question de savoir si le droit de r\u00e9tractation des consommateurs commen\u00e7ait \u00e0 courir malgr\u00e9 l&rsquo;absence d&rsquo;informations obligatoires dans leur contrat. Selon l&rsquo;article 14, paragraphe 1, sous b), de la directive 2008\/48, le d\u00e9lai de r\u00e9tractation de 14 jours ne commence \u00e0 courir que le jour o\u00f9 les informations pr\u00e9vues \u00e0 l&rsquo;article 10 ont \u00e9t\u00e9 re\u00e7ues par le consommateur, si ce jour est post\u00e9rieur au jour de la conclusion du contrat de cr\u00e9dit. L&rsquo;article 10, paragraphe 2, point l), pr\u00e9voyait qu&rsquo;un contrat de cr\u00e9dit devait indiquer, de mani\u00e8re claire et concise, le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat applicable en cas de retard de paiement, les modalit\u00e9s de son ajustement et les \u00e9ventuels frais dus en cas de d\u00e9faut.<\/span><\/p>\n<p class=\"MsoNormal\"><span>Dans son analyse, la CJUE souligne l&rsquo;importance de l&rsquo;information obligatoire pour une prise de d\u00e9cision \u00e9clair\u00e9e des consommateurs, visant \u00e0 aider les consommateurs en position de faiblesse vis-\u00e0-vis de la banque. La CJUE a ensuite soulign\u00e9 l&rsquo;importance d&rsquo;informer les consommateurs du taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat sp\u00e9cifique en cas de retard de paiement afin de leur permettre de prendre conscience des cons\u00e9quences de tout retard de paiement, information susceptible d&rsquo;influencer non seulement la d\u00e9cision du consommateur de conclure le contrat, mais \u00e9galement sa capacit\u00e9 \u00e0 organiser le remboursement du pr\u00eat.<\/span><\/p>\n<p class=\"MsoNormal\"><span>Au vu de ces motifs, la CJUE a jug\u00e9 que l&rsquo;article 10, paragraphe 2, sous l), et l&rsquo;article 14, paragraphe 1, sous b), de la directive 2008\/48 doivent \u00eatre interpr\u00e9t\u00e9s en ce sens que le d\u00e9lai de r\u00e9tractation pr\u00e9vu \u00e0 l&rsquo;article 14, paragraphe 1, ne commence \u00e0 courir que lorsque le contrat de cr\u00e9dit ne pr\u00e9cise pas, sous la forme d&rsquo;un pourcentage d\u00e9termin\u00e9, le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat applicable en cas de retard de paiement au moment de la conclusion du contrat, et que cette information n&rsquo;a pas \u00e9t\u00e9 d\u00fbment communiqu\u00e9e au consommateur. Ce faisant, la CJUE a confirm\u00e9 sa position ant\u00e9rieure dans l\u2019affaire C-33\/20 (voir notre analyse ici).<\/span><\/p>\n<p class=\"MsoNormal\"><span>Le <u>deuxi\u00e8me question<\/u> abord\u00e9e par la CJUE est int\u00e9ressante. La juridiction de renvoi a directement demand\u00e9 si l&rsquo;intention potentielle des consommateurs d&rsquo;abuser de leur droit pouvait \u00eatre prise en compte ici, en particulier le fait que le consommateur continue \u00e0 utiliser le v\u00e9hicule jusqu&rsquo;\u00e0 ce que les tribunaux nationaux se soient prononc\u00e9s sur la validit\u00e9 de la r\u00e9tractation et que le consommateur refuse de payer une indemnisation pour la perte de valeur de ce v\u00e9hicule. La CJUE a soulign\u00e9 qu\u2019un principe juridique g\u00e9n\u00e9ral est que le droit de l\u2019UE ne peut \u00eatre invoqu\u00e9 \u00e0 des fins abusives ou frauduleuses. Toutefois, dans la situation particuli\u00e8re, le cr\u00e9ancier ne peut pr\u00e9tendre <\/span><span>que l&rsquo;exercice du droit de r\u00e9tractation est abusif, car le d\u00e9lai de r\u00e9tractation n&rsquo;a pas, dans un tel cas, commenc\u00e9 \u00e0 courir. Dans ces conditions, le cr\u00e9dit ne peut r\u00e9pondre de l&rsquo;exercice abusif par le consommateur du droit de r\u00e9tractation pr\u00e9vu \u00e0 l&rsquo;article 14, paragraphe 1.<\/span><span><\/span><\/p>\n<p class=\"MsoNormal\"><span>Le <u>troisi\u00e8me question<\/u> quelle compensation doit \u00eatre accord\u00e9e au cr\u00e9ancier pour l&rsquo;utilisation du v\u00e9hicule. La CJUE a \u00e9voqu\u00e9 <\/span><span>le 14\u00e8me consid\u00e9rant de la directive, qui pr\u00e9cise qu&rsquo;il appartient aux \u00c9tats membres de d\u00e9terminer les conditions et modalit\u00e9s suite \u00e0 l&rsquo;exercice du droit de r\u00e9tractation. La directive 2008\/48 accorde donc aux \u00c9tats membres une marge d&rsquo;appr\u00e9ciation leur laissant le soin de r\u00e9gler les questions relatives \u00e0 la restitution des biens financ\u00e9s par le cr\u00e9dit, qui doit suivre le principe d&rsquo;effectivit\u00e9 exigeant que les dispositions nationales r\u00e9gissant les cons\u00e9quences de l&rsquo;exercice du droit de r\u00e9tractation ne portent pas atteinte \u00e0 l&rsquo;effectivit\u00e9 et \u00e0 l&rsquo;effectivit\u00e9 de ce droit dans une mesure telle qu&rsquo;il devienne impossible ou excessivement difficile d&rsquo;exercer ce droit.<\/span><\/p>\n<p class=\"MsoNormal\"><span>La CJUE a toutefois soulign\u00e9 que l&rsquo;indemnisation doit \u00eatre proportionnelle \u00e0 la d\u00e9pr\u00e9ciation du v\u00e9hicule et \u00e0 son \u00e9tat au moment de sa restitution. S<\/span><span>sous r\u00e9serve des v\u00e9rifications \u00e0 effectuer par la juridiction de renvoi, la CJUE a estim\u00e9 qu\u2019une m\u00e9thode de calcul bas\u00e9e uniquement sur la diff\u00e9rence de prix entre l\u2019achat et la revente du v\u00e9hicule, qui inclut des \u00e9l\u00e9ments \u00e9trangers \u00e0 l\u2019utilisation de ce v\u00e9hicule, tels que les marges commerciales et les frais de revente \u2013 d\u00e9termin\u00e9s unilat\u00e9ralement par le concessionnaire automobile \u2013 ainsi que la taxe sur la valeur ajout\u00e9e, ne permet pas d\u2019\u00e9valuer la d\u00e9pr\u00e9ciation de ce v\u00e9hicule r\u00e9sultant de son utilisation par le consommateur. En particulier, si ces circonstances sont prises en compte, que le v\u00e9hicule n&rsquo;ait pas \u00e9t\u00e9 immatricul\u00e9 ou utilis\u00e9 avant l&rsquo;exercice du droit de r\u00e9tractation. La CJUE conclut que cette m\u00e9thode semble donc imposer au consommateur une charge r\u00e9sultant exclusivement de l&rsquo;exercice de son droit de r\u00e9tractation, et est susceptible d&rsquo;aboutir \u00e0 une indemnisation disproportionn\u00e9e par rapport au prix d&rsquo;achat de ce v\u00e9hicule, rendant l&rsquo;exercice du droit de r\u00e9tractation impossible ou excessivement difficile \u00e0 utiliser en pratique.<\/span><\/p>\n<p class=\"MsoNormal\"><span>La CJUE a jug\u00e9 que l&rsquo;article 14, paragraphe 1, de la directive 2008\/48 doit \u00eatre interpr\u00e9t\u00e9 en ce sens qu&rsquo;il s&rsquo;oppose \u00e0 ce qu&rsquo;une jurisprudence nationale calcule le montant de l&rsquo;indemnisation pour perte de valeur due par le consommateur au pr\u00eateur en d\u00e9duisant du prix de vente factur\u00e9 par le concessionnaire au moment de l&rsquo;achat du v\u00e9hicule le prix d&rsquo;achat pay\u00e9 par le concessionnaire au moment de la restitution de ce v\u00e9hicule, \u00e0 condition que la m\u00e9thode de calcul int\u00e8gre des \u00e9l\u00e9ments \u00e9trangers \u00e0 l&rsquo;utilisation de ce v\u00e9hicule par le consommateur.<\/span><\/p>\n<p class=\"MsoNormal\"><u><span>Quatri\u00e8me, <\/span><\/u><span>la CJUE s&rsquo;est \u00e9galement pench\u00e9e sur la question du paiement des int\u00e9r\u00eats du contrat de cr\u00e9dit, estimant que l&rsquo;article 14, paragraphe 1, de la directive 2008\/48 doit \u00eatre interpr\u00e9t\u00e9 en ce sens qu&rsquo;il ne s&rsquo;oppose pas \u00e0 une l\u00e9gislation nationale selon laquelle un consommateur qui, apr\u00e8s s&rsquo;\u00eatre r\u00e9tract\u00e9 d&rsquo;un contrat de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation li\u00e9 \u00e0 un contrat d&rsquo;achat de v\u00e9hicule, est tenu de payer les int\u00e9r\u00eats pr\u00e9vus dans ce premier contrat pour la p\u00e9riode comprise entre le paiement des fonds du pr\u00eat au vendeur du v\u00e9hicule financ\u00e9 et la date de restitution du v\u00e9hicule au cr\u00e9ancier ou au vendeur.<\/span><\/p>\n<p class=\"MsoNormal\"><u><span>Enfin,<\/span><\/u><span> la CJUE a explicitement confirm\u00e9 que la directive 2008\/48 doit \u00eatre interpr\u00e9t\u00e9e comme n&rsquo;harmonisant pas compl\u00e8tement les r\u00e8gles relatives aux cons\u00e9quences de l&rsquo;exercice par le consommateur de son droit de r\u00e9tractation d&rsquo;un contrat de cr\u00e9dit li\u00e9 \u00e0 un contrat d&rsquo;achat de v\u00e9hicule.<\/span><\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le 30 octobre 2025, la CJUE a rendu un arr\u00eat dans les affaires jointes des consommateurs KI et FA contre Mercedes-Benz Bank AG et Volkswagen Bank GmbH en C-143\/23 faire progresser l\u2019interpr\u00e9tation des articles 10 et 14 de la directive 2008\/48\/CE sur le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation. 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