{"id":99,"date":"2022-10-26T10:07:31","date_gmt":"2022-10-26T08:07:31","guid":{"rendered":"https:\/\/www.site.cdcl.xyz\/2022\/10\/26\/les-activites-de-services-financiers-de-big-tech-et-leur-prochaine-attention-reglementaire-notre-blog-dinformation-blog\/"},"modified":"2022-10-26T10:07:31","modified_gmt":"2022-10-26T08:07:31","slug":"les-activites-de-services-financiers-de-big-tech-et-leur-prochaine-attention-reglementaire-notre-blog-dinformation-blog","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.centresaintebarbe.fr\/blog\/les-activites-de-services-financiers-de-big-tech-et-leur-prochaine-attention-reglementaire-notre-blog-dinformation-blog\/","title":{"rendered":"Les activit\u00e9s de services financiers de Big Tech \u2013 et leur prochaine attention r\u00e9glementaire \u2013 (notre blog d\u2019information) Blog"},"content":{"rendered":"<div>\n<figure class=\"wp-block-image size-full\">&lt;img data-attachment-id=&quot;2674&quot; data-permalink=&quot;https:\/\/theplatformlaw.blog\/2022\/10\/26\/big-techs-financial-services-activities-and-their-forthcoming-regulatory-attention\/pexels-photo-351264\/&quot; data-orig-file=&quot;https:\/\/www.centresaintebarbe.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/les-activites-de-services-financiers-de-big-tech-et-leur-prochaine-attention-reglementaire-notre-blog-dinformation-blog.jpg&quot; data-orig-size=&quot;1880,1048&quot; data-comments-opened=&quot;1&quot; data-image-meta=&quot;{&quot;aperture&quot;:&quot;0&quot;,&quot;credit&quot;:&quot;&quot;,&quot;camera&quot;:&quot;&quot;,&quot;caption&quot;:&quot;&quot;,&quot;created_timestamp&quot;:&quot;0&quot;,&quot;copyright&quot;:&quot;&quot;,&quot;focal_length&quot;:&quot;0&quot;,&quot;iso&quot;:&quot;0&quot;,&quot;shutter_speed&quot;:&quot;0&quot;,&quot;title&quot;:&quot;&quot;,&quot;orientation&quot;:&quot;0&quot;}&quot; data-image-title=&quot;buildings with glass windows&quot; data-image-description data-image-caption=&quot;<\/p>\n<p>Photo by Expect Best on <a href=\"\/\/www.pexels.com\/photo\/buildings-with-glass-windows-351264\/&quot;\" rel=\"&quot;nofollow&quot;\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow\">Pexels.com<\/a><\/p>\n<p> \u00a0\u00bb data-medium-file=\u00a0\u00bbhttps:\/\/www.centresaintebarbe.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/les-activites-de-services-financiers-de-big-tech-et-leur-prochaine-attention-reglementaire-notre-blog-dinformation-blog.jpg?w=300&Prime; data-large-file=\u00a0\u00bbhttps:\/\/www.centresaintebarbe.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/les-activites-de-services-financiers-de-big-tech-et-leur-prochaine-attention-reglementaire-notre-blog-dinformation-blog.jpg?w=1024&Prime; src=\u00a0\u00bbhttps:\/\/www.centresaintebarbe.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/les-activites-de-services-financiers-de-big-tech-et-leur-prochaine-attention-reglementaire-notre-blog-dinformation-blog.jpg\u00a0\u00bb alt=\u00a0\u00bbLes-activites-de-services-financiers-de-Big-Tech-et\u00a0\u00bb class=\u00a0\u00bbwp-image-2674&Prime;&gt;<\/figure>\n<p>Apple, Google et Amazon (et dans une moindre mesure, Meta) se sont provisoirement d\u00e9velopp\u00e9s dans le secteur des services financiers depuis des ann\u00e9es maintenant. Il a \u00e9t\u00e9 tr\u00e8s int\u00e9ressant d\u2019observer leurs strat\u00e9gies et il semble que les choses se r\u00e9chauffent.<\/p>\n<p>Damien et moi avons \u00e9crit un article sur ce sujet, qui a \u00e9t\u00e9 publi\u00e9 l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re dans le European Competition Journal.<\/p>\n<p><strong>Le r\u00f4le de la FCA sur les march\u00e9s num\u00e9riques<\/strong><\/p>\n<p>Le r\u00e9gulateur financier du Royaume-Uni, la Financial Conduct Authority (\u00ab FCA \u00bb), a annonc\u00e9 un programme de travail sur la question et sollicite les commentaires des parties int\u00e9ress\u00e9es. Il a publi\u00e9 un document de discussion sur l\u2019impact des entreprises Big Tech sur quatre secteurs de la vente au d\u00e9tail&nbsp;: les paiements, les d\u00e9p\u00f4ts, le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation et l\u2019assurance.<\/p>\n<p>Il existe diff\u00e9rentes directions dans lesquelles le travail de la FCA pourrait aller. Par exemple, cela pourrait alimenter les r\u00e8gles du futur r\u00e9gime de l\u2019unit\u00e9 des march\u00e9s num\u00e9riques (\u00ab&nbsp;DMU&nbsp;\u00bb), cela pourrait conduire \u00e0 une action r\u00e9glementaire ou \u00e0 l\u2019\u00e9laboration de r\u00e8gles par la FCA elle-m\u00eame, ou cela pourrait renvoyer la question \u00e0 l\u2019Autorit\u00e9 de la concurrence et des march\u00e9s ( \u00ab&nbsp;CMA&nbsp;\u00bb) pour une enqu\u00eate de march\u00e9 compl\u00e8te \u00e0 l\u2019issue de laquelle la CMA utiliserait ses pouvoirs d\u2019ordonnance.<\/p>\n<p>Il est \u00e0 noter que certains des grands probl\u00e8mes qui ont ouvert la voie aux r\u00e9gimes DMA et DMU sont tr\u00e8s pertinents pour les services financiers \u2013 par exemple, le refus d\u2019Apple d\u2019acc\u00e9der \u00e0 des tiers \u00e0 sa puce de communication en champ proche, et les restrictions d\u2019Apple et de Google sur la capacit\u00e9 des d\u00e9veloppeurs d\u2019applications \u00e0 utiliser des fournisseurs de paiement concurrents. Pourtant, la FCA n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 \u00e0 l\u2019avant-garde dans le domaine jusqu\u2019\u00e0 pr\u00e9sent. Elle n\u2019a m\u00eame pas rejoint le Forum de coop\u00e9ration sur la r\u00e9gulation num\u00e9rique lors de sa cr\u00e9ation.<\/p>\n<p>La FCA a une grande \u00e9quipe de comp\u00e9tition et elle a les m\u00eames pleins pouvoirs l\u00e9gaux pour faire respecter les r\u00e8gles de comp\u00e9tition que la CMA. Il dispose \u00e9galement de ses propres pouvoirs r\u00e9glementaires \u00e9tendus. Peut-\u00eatre que maintenant la FCA commencera \u00e0 avoir plus d\u2019impact sur les march\u00e9s num\u00e9riques.<\/p>\n<p><strong>Les activit\u00e9s de services financiers de Big Tech<\/strong><\/p>\n<p>Les activit\u00e9s de services financiers des quatre entreprises repr\u00e9sentent encore une part mineure de leurs activit\u00e9s, et elles semblent reculer aussi souvent qu\u2019elles progressent. Cependant, il y a eu quelques lancements de produits r\u00e9cents notables d\u2019Apple et d\u2019Amazon. R\u00e9sumer:<\/p>\n<ul>\n<li>Apple a r\u00e9cemment annonc\u00e9 un partenariat avec Goldman Sachs pour un compte d\u2019\u00e9pargne aux \u00c9tats-Unis, \u00e0 ajouter \u00e0 ses produits de carte de cr\u00e9dit et de transfert d\u2019argent existants aux \u00c9tats-Unis. Il propose \u00e9galement son produit de paiement Apple Pay dans le monde entier et a annonc\u00e9 un produit \u00e0 acheter maintenant et \u00e0 payer plus tard. Elle propose une assurance panne apr\u00e8s-vente pour ses appareils.<\/li>\n<li>Amazon a annonc\u00e9 son entr\u00e9e dans l\u2019offre de services de comparaison de prix pour les produits d\u2019assurance au Royaume-Uni (o\u00f9 ces services sont populaires). Elle propose d\u00e9j\u00e0 un produit buy-now-pay-later en partenariat avec la banque britannique Barclays, ainsi qu\u2019une carte de cr\u00e9dit, certains produits d\u2019assurance, des pr\u00eats aux petites entreprises et un produit de paiement.<\/li>\n<li>Google a sans doute eu moins de succ\u00e8s dans les services financiers jusqu\u2019\u00e0 pr\u00e9sent. Son propre service de comparaison de prix a \u00e9t\u00e9 interrompu en 2016 et il a abandonn\u00e9 son produit de compte courant il y a environ un an, mais il propose son produit de paiement Google Pay dans le monde entier et un produit de transfert d\u2019esp\u00e8ces aux \u00c9tats-Unis. Il semble peu probable que ce soit la fin des ambitions de Google en mati\u00e8re de services financiers.<\/li>\n<li>Meta a essay\u00e9 de cr\u00e9er sa monnaie num\u00e9rique Diem (anciennement connue sous le nom de Libra), mais cela semble avoir \u00e9t\u00e9 abandonn\u00e9. Il pr\u00e9voit que Meta Pay agisse comme une monnaie num\u00e9rique dans le m\u00e9taverse.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En termes FCA, les quatre entreprises ont des autorisations de paiement, et Google et Meta ont \u00e9galement des autorisations de monnaie \u00e9lectronique. Apple et Amazon ont des autorisations de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation et d\u2019assurance.<\/p>\n<p>Les quatre entreprises ne semblent pas dispos\u00e9es \u00e0 devenir des banques enti\u00e8rement r\u00e9glement\u00e9es (par exemple, elles ne peuvent pas accepter de d\u00e9p\u00f4ts ou \u00e9mettre des hypoth\u00e8ques). Mais, peut-\u00eatre ont-ils atteint une taille si importante que, s\u2019ils veulent continuer \u00e0 cro\u00eetre, ils ne peuvent pas ignorer un secteur important et potentiellement lucratif comme les services financiers qui est \u00e0 bien des \u00e9gards adjacent \u00e0 leurs activit\u00e9s commerciales existantes. Ils semblent entrer sur les march\u00e9s par le biais de partenariats avec des soci\u00e9t\u00e9s de services financiers r\u00e9glement\u00e9es, bien que le produit d\u2019achat imm\u00e9diat d\u2019Apple soit une exception car Apple d\u00e9clare qu\u2019il d\u00e9tiendra les pr\u00eats sur son propre bilan.<\/p>\n<p>Dans l\u2019article de l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re, Damien et moi avons soutenu que les consommateurs peuvent b\u00e9n\u00e9ficier des innovations des entreprises Big Tech et d\u2019autres sans subir les effets \u00e0 long terme de leur accumulation suppl\u00e9mentaire de pouvoir de march\u00e9. Toutefois, de nouvelles r\u00e8gles devraient garantir qu\u2019ils ne b\u00e9n\u00e9ficient pas d\u2019une asym\u00e9trie des obligations r\u00e9glementaires dans le cadre de laquelle ils ne seraient pas soumis aux m\u00eames r\u00e8gles que leurs concurrents des services financiers. Ils ne devraient pas \u00eatre en mesure de tirer parti de leur pouvoir de march\u00e9 des activit\u00e9s de base vers les services financiers de sorte que leurs concurrents des services financiers soient g\u00ean\u00e9s pour r\u00e9agir \u00e0 leur menace concurrentielle. <\/p>\n<p>Le travail propos\u00e9 par la CAF est tout \u00e0 fait conforme \u00e0 nos recommandations. Par exemple, il est pr\u00e9occup\u00e9 par le fait que \u00ab<em>si les grandes entreprises technologiques peuvent exploiter leurs \u00e9cosyst\u00e8mes en attirant les consommateurs vers leurs produits de services financiers, puis en enfermant les consommateurs, cela pourrait \u00eatre un moyen cr\u00e9dible d\u2019acqu\u00e9rir un pouvoir de march\u00e9 et de l\u2019utiliser pour r\u00e9duire la concurrence et nuire aux consommateurs. Dans les quatre secteurs que nous avons \u00e9tudi\u00e9s, les entreprises de Big Tech peuvent \u00eatre en mesure d\u2019enfermer les consommateurs dans leurs \u00e9cosyst\u00e8mes, r\u00e9duisant ainsi la concurrence<\/em>.\u201d <\/p>\n<p>La FCA est \u00e9galement pr\u00e9occup\u00e9e par \u00ab<em>l\u2019acc\u00e8s et l\u2019utilisation des donn\u00e9es des consommateurs<\/em>\u00ab&nbsp;\u00e0 travers&nbsp;\u00bb<em>Les grandes entreprises technologiques peuvent \u00eatre en mesure d\u2019agir en tant que fournisseurs de donn\u00e9es pour les op\u00e9rateurs historiques et les fintechs, et les entrants potentiels, dans les services financiers existants<\/em>\u00ab&nbsp;et aussi,&nbsp;\u00bb<em>Les grandes entreprises technologiques peuvent utiliser elles-m\u00eames les services financiers et d\u2019autres donn\u00e9es d\u2019une mani\u00e8re qui nuit \u00e0 la concurrence et aux consommateurs<\/em>.\u201d La FCA dit que ce serait \u00ab<em>s\u2019inqui\u00e9ter si les donn\u00e9es peuvent \u00eatre utilis\u00e9es exclusivement par les entreprises Big Tech, qui sont \u00e9galement en mesure d\u2019imposer des restrictions d\u2019acc\u00e8s aux donn\u00e9es aux fournisseurs en place ou aux entrants potentiels. L\u2019acc\u00e8s des grandes entreprises technologiques \u00e0 des donn\u00e9es in\u00e9gal\u00e9es et la capacit\u00e9 de combiner des donn\u00e9es dans leurs \u00e9cosyst\u00e8mes leur offrent un avantage concurrentiel unique que les titulaires et les fintechs ne poss\u00e8dent pas<\/em>.\u201d <\/p>\n<p>La CAF conclut que \u00ab<em>[i]\u00c0 plus long terme, il existe un risque que les avantages concurrentiels de l\u2019entr\u00e9e des Big Tech dans les services financiers soient \u00e9rod\u00e9s si ces entreprises peuvent cr\u00e9er et exploiter un pouvoir de march\u00e9 bien \u00e9tabli pour nuire \u00e0 une concurrence saine et aggraver les r\u00e9sultats des consommateurs<\/em>.\u201d <\/p>\n<p><strong>Conclusion<\/strong><\/p>\n<p>Le secteur financier (y compris le secteur des technologies financi\u00e8res) est d\u2019une importance capitale pour l\u2019\u00e9conomie britannique, il ne serait donc pas surprenant que le DMU se concentre davantage sur les services financiers que ne le fait la loi sur les march\u00e9s num\u00e9riques (\u00abDMA\u00bb) de l\u2019UE. La structure propos\u00e9e de la DMU, \u200b\u200bdans laquelle chaque entreprise de contr\u00f4le sera soumise \u00e0 son propre code de conduite sur mesure, sera bien adapt\u00e9e pour pr\u00e9server des conditions de concurrence \u00e9quitables dans ces activit\u00e9s. Le r\u00e9gime b\u00e9n\u00e9ficierait des id\u00e9es de la FCA. Et ces informations seront \u00e9galement utiles \u00e0 l\u2019\u00e9chelle internationale.<\/p>\n<p>Les acteurs du secteur tels que les banques, les entreprises de paiement et les fintechs devraient faire conna\u00eetre leur point de vue \u00e0 la FCA, en particulier s\u2019ils appartiennent aux quatre secteurs de d\u00e9tail mis en \u00e9vidence par la FCA&nbsp;: paiements, d\u00e9p\u00f4ts, cr\u00e9dit \u00e0 la consommation et assurance. S\u2019ils ne le font pas, le risque est que les entreprises Big Tech finissent par reprendre les parties les plus lucratives de leur industrie et utilisent leurs positions de gardien pour les d\u00e9sinterm\u00e9dier de leurs clients.<\/p>\n<div id=\"jp-post-flair\" class=\"sharedaddy sd-like-enabled sd-sharing-enabled\">\n<div class=\"sharedaddy sd-block sd-like jetpack-likes-widget-wrapper jetpack-likes-widget-unloaded\" id=\"like-post-wrapper-176514374-2673-635a3a2708d1f\" data-src=\"https:\/\/widgets.wp.com\/likes\/index.html?ver=20220105#blog_id=176514374&amp;post_id=2673&amp;origin=theplatformlaw.wordpress.com&amp;obj_id=176514374-2673-635a3a2708d1f&amp;domain=theplatformlaw.blog\" data-name=\"like-post-frame-176514374-2673-635a3a2708d1f\" data-title=\"Like or Reblog\">\n<h3 class=\"sd-title\">Comme \u00e7a:<\/h3>\n<p><span class=\"button\"><span>Comme<\/span><\/span> <span class=\"loading\">Chargement\u2026<\/span><\/p>\n<\/div>\n<h3 class=\"jp-relatedposts-headline\"><em>Li\u00e9<\/em><\/h3>\n<\/p><\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>&lt;img data-attachment-id=&quot;2674&quot; data-permalink=&quot;https:\/\/theplatformlaw.blog\/2022\/10\/26\/big-techs-financial-services-activities-and-their-forthcoming-regulatory-attention\/pexels-photo-351264\/&quot; data-orig-file=&quot;https:\/\/www.centresaintebarbe.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/les-activites-de-services-financiers-de-big-tech-et-leur-prochaine-attention-reglementaire-notre-blog-dinformation-blog.jpg&quot; data-orig-size=&quot;1880,1048&quot; data-comments-opened=&quot;1&quot; data-image-meta=&quot;{&quot;aperture&quot;:&quot;0&quot;,&quot;credit&quot;:&quot;&quot;,&quot;camera&quot;:&quot;&quot;,&quot;caption&quot;:&quot;&quot;,&quot;created_timestamp&quot;:&quot;0&quot;,&quot;copyright&quot;:&quot;&quot;,&quot;focal_length&quot;:&quot;0&quot;,&quot;iso&quot;:&quot;0&quot;,&quot;shutter_speed&quot;:&quot;0&quot;,&quot;title&quot;:&quot;&quot;,&quot;orientation&quot;:&quot;0&quot;}&quot; data-image-title=&quot;buildings with glass windows&quot; data-image-description data-image-caption=&quot; Photo by Expect Best on Pexels.com \u00a0\u00bb data-medium-file=\u00a0\u00bbhttps:\/\/www.centresaintebarbe.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/les-activites-de-services-financiers-de-big-tech-et-leur-prochaine-attention-reglementaire-notre-blog-dinformation-blog.jpg?w=300&Prime; data-large-file=\u00a0\u00bbhttps:\/\/www.centresaintebarbe.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/les-activites-de-services-financiers-de-big-tech-et-leur-prochaine-attention-reglementaire-notre-blog-dinformation-blog.jpg?w=1024&Prime; src=\u00a0\u00bbhttps:\/\/www.centresaintebarbe.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/les-activites-de-services-financiers-de-big-tech-et-leur-prochaine-attention-reglementaire-notre-blog-dinformation-blog.jpg\u00a0\u00bb alt=\u00a0\u00bbLes-activites-de-services-financiers-de-Big-Tech-et\u00a0\u00bb class=\u00a0\u00bbwp-image-2674&Prime;&gt; Apple, Google et Amazon (et dans une moindre mesure, Meta) se sont provisoirement d\u00e9velopp\u00e9s dans le secteur des services financiers depuis des ann\u00e9es maintenant. 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activit\u00e9s de services financiers de Big Tech \u2013 et leur prochaine attention r\u00e9glementaire \u2013 (notre blog d\u2019information) Blog - CENTRESAINTEBARBE<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Les activit\u00e9s de services financiers de Big Tech \u2013 et leur prochaine attention r\u00e9glementaire \u2013 (notre blog d\u2019information) Blog article de CENTRESAINTEBARBE\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.centresaintebarbe.fr\/blog\/les-activites-de-services-financiers-de-big-tech-et-leur-prochaine-attention-reglementaire-notre-blog-dinformation-blog\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"fr_FR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Les activit\u00e9s de services financiers de Big Tech \u2013 et leur prochaine attention r\u00e9glementaire \u2013 (notre blog 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